好的退休生活，前提當然是不要為錢煩惱，如果每個月或每季都能有固定的進帳，那就更好了。配息基金，可以满足這樣的需求。

「我要買配息基金！」在銀行財富管理中心經常可以聽到這樣一句話。台灣人愛買配息基金全球聞名，老外不能理解，但為了因應台灣投資人的需求，許多原先沒有配息機制的海外基金，飄洋過海來到台灣後，也都多了配息這項選擇。有趣的是，這股風潮現在從台灣傳到日本，日本市場的配息基金也愈來愈多。
「對退休族來說，配息基金確實是不錯的選擇。」某銀行財富管理部副理解釋，如果退休前累積了一筆錢，希望退休後每個月都有源源不絕的收入，配息基金可以滿足這種需求。

該副理舉他的一位客戶為例，退休前將手中約 3000萬元台幣全數買進配息率6~ 7%的債券型基金，且基金表現也相對穩定，現在每個月都可以拿到大約 15萬元的生活費，結果月收入比一般上班的高階主管還多。
他曾經詢問這位客戶，為什麼不趁行情好時出脱部分部位？「賣了之後，要買什麼呢？我在乎的是長期每個月能有穩定的淨現金流入，而不是短期投資部位的漲跌，所以淨值波動對我來說意義不大。」

配息率可設定為定存的2~3倍
該副理繼續表示，這位客戶的回答，其實是所有打算以配息基金作為退休規畫的人，應該抱持的態度與觀念。
也因此，為了退休而買配息基金之前，可以先問自己2個問題：投入的這筆資金是否至少3年內都不會動用？是否可以不管淨值的短期波動？如果答案都是肯定的，那麼可以過去歷史績效穩定的高收益債與公司債為主要考量，並以配息率高低作為選擇要件。

至於配息率多少才合理？般來說，可以設定為定存的2~3倍。以目前定存利率約2.5%來看，只要配息率落在5~7.5%都是不錯的選擇。
若以5%的配息率計算，假設退休前存夠1000萬元，則未來每個月可以有約4萬元的現金流入；如果存足 2000萬元，每個月就會有約8萬元的進帳。如此安排，退休後季配較適合確實可以安心不少。
要提醒的是，配息基金的配息率沒有「掛保證」，並非像定存一樣有公告利率，因此一般人在選擇相關產品時，可以知名度高、操作規模大、績效穩定的投資機構所發行的配息基金為主，另外再追蹤.歷年配息率是否穩定。
 

退休族選月配、季配較適合
目前市場上銷售的配息基金分月配、季配、半年配、年配，ING安泰投顧資深經理曾表示，月配或季配的基金較適合想固定領息的投資人。
至於配息基金的類型也愈來愈多樣，除了過去大家熟悉的海外債券型基金外，不動產證券化基金 (REITs )也很流行採月配或季配，甚至平衡型基金、股票型基金中，都慢慢看得到相關產品。
股票型基金的波動相對較高，也考驗基金經理人的選股能力，倘若退休族選擇股票型配息基金做為理財規畫，不僅要留意配息率，也別忽略了整體報酬率。
事實上，對於隨時有資金需求的人來說，配息率之外，基金的報酬率是一定要考量的重點，否則當市場面臨修正時，儘管有高配息率也是枉然，特別是對市場不了解、沒有信心的退休族，很容易因為害怕而贖回，因此傷到本金，這樣就相當划不來。

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