一般的房屋貸款是銀行撥款後，借款人就依照約定攤還本息，償還掉的本金就不能再動用借出；而理財型房屋貸款不一樣，還掉的本金部分，可以再循環動用出來。銀行會給貸款人一個可循環動用的額度，借款人一樣是依約本息攤還，但隨時可以將已償還的本金再拿出來使用。

一般的房屋貸款是銀行撥款後，借款人就依照約定攤還本息，償還掉的本金就不能再動用借出；而理財型房屋貸款不一樣，還掉的本金部分，可以再循環動用出來。銀行會給貸款人一個可循環動用的額度，借款人一樣是依約本息攤還，但隨時可以將已償還的本金再拿出來使用。

理財型房貸適合什麼樣的人
 
自營商
理財型房貸可隨借隨還的特性，適合需要有一筆資金靈活調度的借款人，例如自營商，可能月結貨款需要支付大額的現金、支票貼現（簡稱票貼）或臨時急需一筆資金，不需等待漫長的銀行申貸流程，可隨時提領理財型房貸的額度作使用。
 
股票族
理財型房貸也適合有理財規劃及投資需求的族群，假設您今天想買進某間公司的股票，但手上的現金不夠，如果透過券商、證金公司融資買股（借錢買股票），借款利率約在4.5%~6.25%左右，而且還需要準備4至5成的自備款；但如果是理財型房貸，利率約在2%~3%左右，而且只要是在理財型房貸的額度內，您都可以自由地作運用。

理財型房貸的優點
 
利率比信貸低
目前銀行信用貸款的利率為2.66%~15.99%不等，而根據聯徵中心最新統計，2021年7月新增的個人信貸，平均取得利率為5.94%。也就是說，除非借款人的個人條件非常好，否則也沒辦法取得較低的貸款利率。
相比之下，由於理財型房貸屬於抵押貸款，銀行給的利率也會比沒有抵押品的信貸來得低，大約在1.55%~9%之間。
 
 
可隨時動用提領
當您臨時有急用、需要一筆現金時，如果是申請銀行信貸、車貸，至少要等7個工作天才能拿到資金；如果有申辦理財型房貸且帳戶尚有額度，您可以隨時使用晶片金融卡至全國各地ATM取款或轉帳、也可用網路銀行進行轉帳交易。

有動用才計息
一般貸款是放款後，無論借款人有沒有用到這筆錢，都會從放款日開始計息，但理財型房貸則不同，只要您沒有動用到這筆資金，就不需負擔任何利息；如果有動用，則按日按額計算利息、當日借還不計息，若還掉就不再計息，可幫您省下不必要的利息支出。
 
還款彈性免綁約
一般銀行貸款都需要綁約，例如銀行信貸通常綁1年，提前結清還需支付一筆3%~4%的提前清償違約金；理財型房貸則不需綁約，您隨時都可以還款、也隨時可以再提領出來使用。
 
 

理財型房貸的缺點
利率比一般房貸高
雖然理財型房貸的利率比銀行信貸、汽車貸款還低，但相較於同樣是以房屋作抵押貸款的本息攤還型購屋貸款，理財型房貸對銀行來說風險較，但相較於同樣是以房屋作抵押貸款的本息攤還型購屋貸款，理財型房貸對銀行來說風險較高，因此利率也比較高，目前本息攤還型購屋貸款的借款利率大約是1.37% ~5 %左右。
 
審核較嚴格
一般房貸是還掉的本金不能再動用，因此貸款繳得愈久、貸款餘額就愈少；但理財型房貸，可隨時將您已償還的貸款本金，再提領出來使用，對銀行來說就等於貸款餘額一直沒有減少，風險非常地大，因此理財型房貸的審核也就比較嚴格、額度也可能比較少。
 如果一般購屋貸款的貸款成數是8至8.5成，那麼理財型房貸的貸款成數可能就只有7.5至8成左右。
 
 額度恐不足
雖然申辦理財型房貸時，銀行就會給貸款人一個可循環動用的額度，但不代表您可以馬上提領出來。因為理財型房貸的額度是來自於您已償還的貸款本金，所以如果您已償還的本金不多，能動用的額度就不多。
 
一年一約
理財型房貸屬短期契約，通常是一年一約，時間到銀行就會自動幫您展延，但到第三年的時候，若要展期就需重新審核，銀行會要求您提供最新的財力證明、也會看您的信用狀況是否正常，若這段期間您的收入減少、信用變差，就可能沒辦法繼續使用理財型房貸。
 
用途限制
許多人會利用理財型房貸來進行投資理財、資金周轉，基本上用途範圍非常廣，但理財型房貸也有一些用途限制，譬如不能拿來投資房地產（部分銀行）。

 

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