《漫步華爾街》作者柏頓．墨基爾 X《投資終極戰》作者查爾斯．艾利斯
財經界兩位頂尖思想家，攜手為普通人撰寫的一本簡短、直白的投資手冊   

康乃爾大學英語系教授威廉．史壯克（William Strunk Jr.），曾寫過一本英文寫作作品：《英文寫作風格的要素》（The Elements of Style），將如何發揮寫作的力量，歸納成幾個簡單法則。此書出版40年後，史壯克的學生、同時也是作家的懷特（EB White）將該書重新增修，於是經由兩位作者的努力，創生這部不朽的寫作經典。遵循這樣的脈絡，艾利斯與墨基爾這兩位投資界的巨星與思想巨人，將兩人合計超過112年的投資經驗，總結成這本雖精簡但直言不諱，幫助讀者穩健邁向財富自由道路的作品。

自本書初版逾10年前問世以來，投資人經歷了一段艱難時期，與面對前所未有的市場波動情況，難怪許多投資人乾脆放棄股票市場。此外，一些媒體上的所謂財經專家，更經常宣稱「買進並持有」（buy and hold）與分散投資的策略已然失效。不過就可靠市場數據顯示，只看一年的績效，約70%的主動型基金表現，不如一檔簡單的指數基金；如果拉長看15年，則有90%的主動型基金的績效表現，不如指數基金。因此，兩位作者的忠告是：別聽那些「專家」的話，別理他們。

墨基爾和艾利斯明白，現今的市場狀況和隨之而來往往相互矛盾的建議，可能使投資大眾完全無所適從，這正是他們推出本書10周年版的原因。此版本忠於初版，除了討論可助你我獲得財務自由的理財智慧，還納入支持其結論的新洞見和市場數據。兩位作者企圖以淺白又充滿睿智的文字，幫助讀者避免受「市場先生」影響而落入「輸家遊戲」陷阱，並可盡情享受進入「贏家遊戲」所帶來的投資樂趣。只要遵循本書建議，你將可根據你的風險承擔意願和年紀，制定一個強大的投資致勝策略。

本書以六章闡述投資的大原則，包括著眼長期、無視市場波動，以及如何利用退休金計畫增加儲蓄和盡可能節稅；也就分散投資、再平衡、定期定額法與指數化等議題加以說明。讀者只需付出一些閱讀時間，就能獲得最精闢的投資贏家心法。無論是第一次涉足市場的投資小白，還是擁有數十年股市經驗的資深股民，藉由閱讀本書，便可做出更好的投資決策，達成財務目標，從而享受舒適、有保障的退休生活。

《投資的奧義》一書的兩位作者都是我非常欣賞的財經專家，墨基爾的《漫步華爾街》和艾利斯的《投資終極戰》，可說都是指數化投資的經典著作，而兩人共同合作的這本小書即便初版到現在已經12年了，仍然非常適合成為投資新手可以按照步驟執行的教戰守則，畢竟對的方法從來就不會被時間給淘汰，而只追求趨勢與紅利的錯誤方法遲早會露出馬腳。

這本書只有六章，但架構很完整。從第1章儲蓄開始，告訴讀者越早開始有紀律地累積本金越好，這不只是利用時間所帶來的複利優勢，更是養成一個為自己的未來展開行動的習慣。

第2章直接切入正題，指數化投資是兩位作者（當然，也包括我）所樂於推廣的策略，也就是以低成本的指數基金（像是追蹤台灣50或標準普爾500指數的那些ETF們）作為代表性工具，輕鬆投資整個市場。

第3章講分散投資，介紹了資產配置的概念，其實指數基金已經分散持股了，但是只投資一種資產還不夠，還要投資很不一樣的資產，例如股票和債券來降低風險。兩位作者建議，除了跨資產類別，還要跨市場、跨時間，所以盡可能投資到全世界去，並且長期定期定額持續投入資金。基本上投資的策略已經說完了，就這麼簡單，但是幾句話就能說完的投資方法，卻很難讓人打從心底相信並展開行動。

第4章在談投資上最大的敵人，就是我們自己，因為人性會讓我們犯錯。我們會在鄰居、同事都大談「航海王」「鋼鐵人」的時候也想要從眾投資，我們也會自以為很努力也很厲害而過度自信，但越想要做點什麼，只是越增加投資過程中的不確定性而已。

那該怎麼辦呢？答案也很簡單，第5章告訴我們保持簡單即可，再回到前面三章該做的事情，因為你已經知道自己會犯什麼錯，這時候你就會比較願意採納作者們的建議了。

而第6章則告訴你，本書從第一版發行之後到新版之間所做的一些微調，加入作者們從金融海嘯、歐債危機所學到的經驗，讓投資計畫更完整。

我常常說，正確的投資方法，我只要講10分鐘就可以講完了，但是問題是你不會相信，更不會採取行動。為什麼？因為太簡單了，太不可置信了。當投顧老師、電視名嘴都在跟你講，在升息的時候應該做什麼，我們卻只要你乖乖地每個月投資1萬元定期定額投資，這樣真的行嗎？好像太不努力了！

不過，只要你願意看完《投資的奧義》這本小書，你就可以開始了解為什麼我們會提出這麼簡單的建議。這本書有理論、有說明，還有歷史數據證明，足以讓你相信這樣的投資方法的確是正確且可行的；而你接著該做的，就是照著這本書的步驟，開始採取行動。相信20年後回過頭來，你會很感謝現在的自己。

本文轉自《投資的奧義》一書李柏鋒的推薦序 - 越簡單的投資方式，越難做得好。

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